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Frais liés à l’achat d’une maison

Prévoir son budget lors de l’achat d’une propriété

Prévoir son budget lors de l’achat d’une propriété

Lorsque l’on achète une maison ou un appartement, il est important de calculer tous les frais que l’on va  avoir. L’achat d’un bien n’est généralement pas dans un but de la revendre dans 2 ou 3 ans, parce que vous n’y arrivez pas financièrement.

Ce dont il faut tenir compte

Lorsque l’on veut acheter un bien, il faut être sûr de pouvoir assurer son remboursement en tenant compte de tous les frais que vous devrez débourser en tant que propriétaire. Doivent rentrer en compte les frais d’électricité, d’eau et de chauffage, mais aussi l’assurance habitation, l’impôt foncier, l’entretien de la maison « de 1 à 3 % de la valeur de la propriété », les travaux, la mensualité hypothécaire.

La façon la plus sure d’être certain de pouvoir assurer ses frais, c’est de les comptabiliser dans vos dépenses actuelles. Vous aurez ainsi une idée de votre capacité budgétaire.

Pourquoi calculer le ratio ABD (Amortissement Brut de la Dette) ?

Lors de l’achat d’un bien, votre préteur hypothécaire va vérifier votre capacité de remboursement.

Ce ratio permet aux institutions financières de limiter les risques. Certains s’en sortiront avec un ratio de 28 ou 29 %, mais 25 ou 26 % serait l’idéal pour la plupart des futurs propriétaires. En fonction de leur budget, d’autres ne pourront pas dépasser 20%, a affirmé Marie Hélène Legault, responsable des cours d’accès à la propriété à l’ACEF de l’Est de Montréal.

Quelle durée d’amortissement choisir ?

On a tendance à choisir une période d’amortissement longue car les mensualités sont moins élevées. Mais il faut tenir compte que les intérêts sont plus élevés. La SCHL et Genworth Financial augmente de 0,2%  leurs primes d’assurance du prêt hypothécaire pour un amortissement sur 30 ans.

Profitez du RAP

Le RAP (Régime d’accession à la propriété) est très souvent utilisé pour réduire l’emprunt hypothécaire. Mais il faut prendre en considération  son remboursement dans son budget prévisionnel. En effet, un an plus tard vous devrez commencer à rembourser 1/15e du montant du retrait.

Par incapacité financière, 35% des personnes qui ont fait un retrait RAP ne procède pas aux remboursements, a affirmé Marie Hélène Legault.

Il est donc très important de bien calculer son budget avant l’achat de votre bien pour éviter d’avoir des surprises, que ce soit les montants des frais prévisionnels, le choix du terme de l’amortissement, le taux variable, le RAP….

 

0$ mise de fonds? Il existe des solutions hypothécaires pour vous!

Devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement est une étape clef de la vie. Généralement, il faut compter plusieurs années pour y parvenir afin de réunir la mise de fonds de 25 % au moins nécessaire à l’acquisition. Mais aujourd’hui, cela est révolu. En effet, il y a différents moyens d’obtenir un crédit immobilier sans avoir la nécessité de proposer une mise de fonds initiale.

Le principal avantage de ce type de crédit est qu’il évite au futur propriétaire de devoir attendre pour acheter sa maison. Effectivement, il est difficile de payer un loyer tout en économisant pour lever des fonds. Ainsi, si vous souhaitez acheter une maison sans mise de fonds, voici comment vous pouvez obtenir le 5% nécessaire à cet effet:

Par le billet d’une marge de crédit ou d’un prêt personnel

Contactez votre institution bancaire ou votre courtier hypothécaire pour en apprendre davantage.

Un don qui provient de la parenté immédiate

Vérifiez avec votre courtier hypothécaire comment votre parenté immédiate peut vous faire don vous aidant à constituer la mise de fonds de 5%.

Choisissez une hypothèque avec remise de 5%

Vous pouvez également choisir un produit hypothécaire qui propose une remise de 5%. La remise servira alors de mise de fonds pour votre achat

Le R.A.P.

Découvrez notre article « Le RAP est-il un produit financier avantageux ? » pour en apprendre davantage à ce sujet.

Quelle est la mise de fond que je dois prévoir ainsi que tous les frais inhérents à l’achat d’une maison?


L’achat d’une résidence est sans équivoque une des plus importantes dépenses d’une famille! Il importe de bien se renseigner sur le montant total  à prévoir pour ne pas rester pris de court! En effet, les dépenses arrivent à un rythme parfois étourdissant et il est bon d’être outillé adéquatement.  Il faut donc prévoir:

  • la mise de fond
  • les frais de notaire
  • la taxe de Bienvenu
  • la taxe sur la prime de la SCHL
  • la TPS et la TVQ
  • Les frais d’évaluation et de piquetage du terrain
  • Frais de branchement et autres (rideaux, stores, peinture, etc.)
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